franchigia coassicurazione e copagamento

Perché fare co-pagamenti e franchigie Vary?

Perché fare co-pagamenti e franchigie Vary?


Si potrebbe chiedere perché vi costa $ 25 a consultare il medico, mentre il tuo amico paga $ 40. Al vostro ultimo lavoro, la franchigia per il vostro piano di assicurazione sanitaria è stato di $ 1.000, ma è 2.500 dollari al vostro nuovo lavoro. La vostra compagnia di assicurazione sanitaria progetta piani di assicurazione che determinano tali importi. Il piano che voi (o il vostro datore di lavoro) e selezionare il premio che si paga influenzano le deducibili, co-pagamenti e coassicurazione.

Plan design

Compagnie di assicurazione sanitaria devono presentare i loro piani di assicurazione proposte ei premi che l'azienda vuole pagare per la vostra commissione assicurazione statale per l'approvazione prima di essere messi in vendita. I vettori progettare un piano di assicurazione con una specifica franchigia, coassicurazione e possibilmente co-pagamenti per le visite ambulatoriali e le prescrizioni. Insieme con il piano progettato, compagnie di assicurazione calcolano il premio di cui hanno bisogno per pagare per coprire il rischio di assicurare persone nel piano.

Franchigia vs. Premium

Se il vostro piano di assicurazione ha un basso deducibili, la compagnia di assicurazione sa che le probabilità sono maggiori che dovrà pagare per alcuni dei vostri costi di assistenza sanitaria che se la franchigia era più alta. Di conseguenza, il premio mensile, o il costo della copertura assicurativa, sarà più alto per un basso deducibili.

Co-pagamenti e Premium

Il vostro piano di assicurazione può elencare co-pagamenti per le visite ambulatoriali e farmaci da prescrizione. Non tutti i piani offrono co-pagamenti. Invece, tu sei responsabile per la carica "ragionevole e abituale" per il servizio o il farmaco come determinato dalla compagnia di assicurazione. Per esempio, un medico può pagare $ 100 per una visita di ufficio, ma la compagnia di assicurazioni considera 80 dollari per essere il costo ragionevole e abituale. Se si dispone di $ 25 co-pay, si paga 25 dollari e la compagnia di assicurazione paga $ 55. Se siete responsabile delle spese, si paga $ 80. L'ufficio del medico scrive fuori la differenza di $ 20 e non è possibile fatturare per esso. Se il piano ha co-pagamenti, probabilmente pagare un premio più elevato.

Costi datore di lavoro di assicurazione

Se un datore di lavoro offre l'assicurazione sanitaria di gruppo ai propri dipendenti, il datore di lavoro deve avere una percentuale di stato mandato dei lavoratori iscritti a continuare a offrire una copertura sanitaria. I datori di lavoro sono tenuti a pagare per almeno una parte del premio di assicurazione sanitaria di un dipendente. Il contributo del datore di lavoro è regolato dalla legge dello Stato. L'aumento dei costi di assicurazione sanitaria potrebbe costringere il tuo datore di lavoro a scegliere un piano con meno benefici, superiori co-pagamenti e franchigie, o aumentate le percentuali di coassicurazione per essere in grado di permettersi i costi di assicurazione sanitaria.

Short-Term catastrofica assicurazione sanitaria

A breve termine e l'assicurazione sanitaria catastrofica è vantaggioso solo per alcuni individui. Solo se avete bisogno di una copertura per un breve periodo o semplicemente per proteggere se stessi contro grandi affermazioni mediche vuoi considerare questi tipi di politiche. Politiche catastrofiche a breve termine e può essere meno costoso di individuo completo o di assicurazione sanitaria di gruppo, ma possono essere molto limitata in copertura.

Catastrofica assicurazione sanitaria

Assicurazione medica Major, spesso chiamato assicurazione catastrofica, è progettato per proteggere contro la perdita finanziaria catastrofica. Questi piani hanno tipicamente franchigie e massimali elevati, ma i premi bassi. Considerato più conveniente rispetto assicurazione sanitaria individuale, questi piani sono di portata limitata. Politiche catastrofiche non coprono di modesta entità, ma coprono ospedaliere di dollaro e servizi medici su una quantità alta deducibili. Premi per questi piani sono determinati dalla franchigia, coassicurazione, stop-loss e massimi importi in dollari.

Breve termine di assicurazione sanitaria

Polizze di assicurazione sanitaria a breve termine sono considerati periodo di politiche temporali in quanto sono rilasciati solo per un periodo determinato. Una volta scaduto tale termine, la politica non è rinnovabile. La maggior parte delle politiche a breve termine sono disponibili per uno a periodi di sei mesi, ma può essere più lungo a seconda dell'assicuratore. Politiche a breve termine sono l'ideale per coloro fra i lavori, in un nuovo gruppo auto periodo assicurativo di attesa o neolaureati. A seconda l'assicuratore e la progettazione della politica, le politiche a breve termine possono o non possono coprire le controversie di modesta entità. Tuttavia, queste politiche saranno quasi sempre escludere condizioni di salute pre-esistenti.

Catastrofiche politiche a breve termine

La maggior parte delle politiche catastrofiche sono disponibili come le politiche non rinnovabili a breve termine. Spesso il piano a breve termine non copre servizi come cura preventiva, condizioni pre-esistenti, cura out-of-country, cure di routine, l'odontoiatria o la visione. Ogni politica è diversa, quindi è importante per verificare le esclusioni e le limitazioni prima di acquistare la politica. Anche se a prezzi accessibili, la copertura non è completa e non deve essere considerato se non sano, ha bisogno di assistenza a lungo termine e cercare di frequente servizi medici.

Trovare catastrofico a breve termine di assicurazione

È possibile acquistare polizze assicurative catastrofici a breve termine direttamente dall'assicuratore o attraverso un agente di assicurazione sanitaria autorizzata. Molti assicuratori sanitari nazionali come United HealthCare e Assurant Salute offrono politiche a breve termine. Un vantaggio di politiche a breve termine è che sono spesso efficaci entro giorni e non hanno periodi di attesa. Non avrete bisogno di un esame medico o essere soggetta a rigorosi criteri di sottoscrizione con le politiche a breve termine, come si farebbe con le politiche individuali.

Fa Medicare Pay per Assistenza domiciliare?

Il programma Medicare, un tipo di assicurazione sanitaria pubblica, offre diversi tipi di copertura ai membri. Medicare Parte A fornisce una copertura ospedaliera, parte B fornisce una copertura assicurativa medica e parte C fornisce una copertura parti A e B, più una copertura aggiuntiva non prevista dalle parti A e B. Parte D fornisce una copertura di droga di prescrizione.

Medicare parte A

Medicare parte A iscrizione è di solito un prerequisito per l'iscrizione in altri tipi di copertura Medicare. Per le persone che lavorano e pagano imposte Medicare (o la cui coniugi farlo), Medicare parte A copertura è-premium gratuito. Se né voi né il vostro coniuge ha fatto così, è possibile pagare i premi mensili per la parte A copertura se vi iscrivete anche nella parte B. Parte A fornisce copertura assicurativa ospedaliera, che comprende i costi di ricovero negli ospedali, i costi di struttura d'assistenza specializzata, hospice cura i costi e assistenza sanitaria a casa.

Medicare parte B

A differenza di Medicare parte A, Medicare parte B non è-premium gratuito. Parte B fornisce una copertura assicurativa medica, che include i costi per i servizi medici, cure ambulatoriali ospedaliere, servizi di prevenzione e assistenza sanitaria a casa. È possibile iscriversi alla parte B, se non si ha diritto alla parte A e non desiderare di acquistare parte A. I premi per la parte B può anche variare a seconda del livello di reddito: reddito più alto significa premi più elevati.

Copertura Assistenza domiciliare

Medicare paga solo per l'assistenza sanitaria a casa se si soddisfano determinate condizioni. Se si soddisfano queste condizioni, Medicare parte A o B pagheranno per il 100 per cento dei costi dei propri servizi di assistenza sanitaria a casa e 80 per cento dell'importo Medicare-approvato per apparecchiature mediche durevoli. L'importo Medicare approvato è "l'importo che il medico o il fornitore possono essere pagati. Esso comprende ciò che Medicare paga e qualsiasi franchigia, coassicurazione, o copayment che si paga", secondo il manuale Medicare "Medicare and You."

Assistenza domiciliare Condizioni

Un fornitore di Medicare, come ad esempio un medico o fornitori che lavorano con il medico, è tenuto a valutare la vostra condizione di salute a certificare che avete bisogno di servizi sanitari a casa. Il medico che fa la valutazione deve ordinare la vostra cura, e si deve ricevere questa cura da un'agenzia di salute casa Medicare certificata. Servizi domiciliare sanitaria sono servizi sociali sanitari, forniture mediche per l'uso a casa e part-time o servizi intermittenti aiutante di salute casa. Un'altra condizione è che si sono tenuti a essere homebound, il che significa che uscire di casa richiede un grande sforzo da parte vostra.

Costo medio di Healthcare Insurance

Costo medio di Healthcare Insurance


Ci sono molte variabili differenti in costi sanitari --- trovare il costo medio di assicurazione variano in base alla situazione specifica. Dal momento che ogni stato ha costi variabili per l'assistenza sanitaria, il costo per la vostra assicurazione gocce e aumenta con tali costi. La tua età fa anche una differenza, così come il vostro stato di sesso, rapporto altezza-peso, la salute fisica, l'occupazione, vocazione e il fumo. Il tipo di copertura si seleziona anche fa la differenza.

I piani dal datore di lavoro

Secondo uno studio compiuto dalla Kaiser Family Foundation, il costo di assicurazione sanitaria continua ad aumentare. La fondazione ha studiato piani dal datore di lavoro ha offerto nel 2010 e confrontato i premi a quelle di piani offerti nel 2009. L'incremento dei premi per le famiglie è stato del 3 per cento superiore; era 5 per cento più alto per i single. Nel 2010, il costo medio per la copertura famiglia era $ 13.770, con il dipendente di pagare 9.773 dollari e il datore di lavoro di pagare 4819 dollari. Singles è passato da 4.824 dollari totale di 5.049 dollari. Mentre un 3 per cento al 5 per cento salto può non sembrare molto, il premio 2010 è un aumento del 114 per cento da quella del 2000, dove solo la copertura di famiglia corse $ 6438, con il datore di lavoro di pagare quasi un terzo.

Piani Non-datore di lavoro

Uno studio della copertura fornita dal eHealthInsurance usato la sua base politica a guardare il costo dei singoli piani. Nel febbraio 2010, la società online ha avuto 288.238 piani individuali e 96.460 progetti in tutto il paese, con 53,9 per cento maschi e un'età media di 35,7. Hanno trovato il costo medio annuo per un individuo con una deducibili media di 2.632 dollari è stato $ 2204. Per le famiglie, il costo medio annuo per i piani con una franchigia media di 3.128 dollari è stato $ 4596.

Tipi

Entrambi gli studi hanno notato che c'era una differenza nel premio in base alla copertura, la dimensione dei datori di lavoro, franchigie e tipi di piani. Piani che hanno offerto un conto di risparmio di salute e di un piano di alta deducibili salute (HSA con HDHP) normalmente costano meno secondo lo studio Kaiser, con point-of-service piani (POS) proprio sopra di loro.

Geografia

Il costo medio di un piano anche rosa o caduto a seconda della località. Ad esempio, secondo lo studio eHealthInsurance, New York ha avuto un premio medio mensile delle famiglie di 897,82 dollari, rispetto al premio famiglia premio mensile per Iowa di 238,93 dollari.

Lasso di tempo

Politiche sanitarie a breve termine, normalmente utilizzati tra posti di lavoro o in attesa di una copertura permanente, costano meno di piani permanenti. Il motivo è perché una volta che il termine si conclude, la politica cessa. Se si dispone di un lungo, estenuante malattia, l'azienda paga solo per il breve periodo copre.

Considerazioni

L'importo della franchigia, coassicurazione e copays nel piano fa anche una differenza nel premio. Se si dispone di una franchigia elevata, l'importo da pagare prima che la società paga nulla, il prezzo è inferiore a quello di una politica con un basso deducibili. Coassicurazione, l'importo dopo la franchigia dove si paga una parte e la compagnia di assicurazione paga una parte, fa anche una differenza di costo. Proprio come la franchigia, più si paga, più basso il vostro premio. Lo stesso vale per copays, i pagamenti effettuati ogni volta che un supporto piano di managed care utilizza i servizi di un fornitore di salute.

Altri fattori

Le donne pagano di più per l'assicurazione sanitaria individuale, così come i fumatori e persone con storie di salute o con problemi di peso. Tuttavia, la storia reclamo, i guadagni e le spese di investimento della società svolgono anche ruoli drammatici in premio della società per le loro politiche sanitarie.

Ohio assicurazione sanitaria per bambini

Ohio assicurazione sanitaria per bambini


Ohio ha un programma di salute pubblica che aiuta le famiglie a basso reddito; bambini e donne incinte permettersi l'assicurazione sanitaria. I programmi Medicaid e S-CHIP sono programmi assicurativi federali e statali sovvenzionati disponibili alla qualificazione a basso reddito e gli individui e le famiglie bisognose medico. Conosciuto come "Famiglie sane" e "Start sano", entrambi i programmi presentano una copertura di lavoro diagnostico di laboratorio e radiografie, cure d'emergenza, servizi medici, cure ospedaliere di degenza, farmaci da prescrizione, dentale e la visione, tra gli altri vantaggi.

Qualifiche

Se il reddito della tua famiglia scende al di sotto del 90 per cento del limite federale di povertà, il bambino si qualificherà per Medicaid, un piano sanitario no-cost, con una copertura sanitaria completa. Famiglie con redditi al di sopra del Medicaid ammissibilità cut-off possono ancora qualificarsi per la copertura sanitaria dei bambini attraverso Healthy Start Program dell'Ohio, o S-CHIP. Il vostro bambino può beneficiare di S-CHIP se il reddito familiare è inferiore al 200 per cento del limite federale di povertà.

Applicare

A differenza di molti altri stati degli USA, Ohio non richiede di incontrare in un colloquio faccia a faccia con un assistente sociale prima di applicare per Medicaid o la copertura S-CHIP. Invece, è possibile applicare on-line presso il Dipartimento dell'Ohio di sito web lavoro e famiglia servizi o inviando una richiesta al vostro lavoro locale e il ramo Services Department famiglia. Siate pronti a fornire la prova del vostro bambino di residenza legale Ohio, così come la prova di reddito delle famiglie. Una volta che lo Stato accetta il bambino per le famiglie sane o Healthy Start, si avrà solo a ricandidarsi per la copertura una volta all'anno.

CBI Programma

Ohio non esclude qualsiasi residente minore età legale da accesso alla copertura sanitaria pubblica. Se il reddito supera le linee guida di ammissibilità per Medicaid e S-CHIP, si può partecipare al CBI, o Buy-In Program bambini. Si pagherà un premio mensile per ciascuno dei vostri bambini iscritti, così come una franchigia, coassicurazione e co-pagamenti. Il premio dipenderà dalla vostra reddito delle famiglie, e il piano fornisce una copertura completa di assicurazione sanitaria che non discriminare condizioni pre-esistenti.

Assicurazioni private

Se il vostro bambino non si qualifica per l'assicurazione sovvenzionato dallo stato Medicaid e programmi S-chip e non può permettersi i premi CBI, si consiglia di aggiungere il vostro bambino a tua polizza di assicurazione sanitaria privata o dal datore di lavoro esistente come dipendente. A seconda del livello di copertura sanitaria e le politiche del datore di lavoro per quanto riguarda i premi a carico, si può pagare di meno per la copertura sanitaria dipendente privato che per il governo opzione pubblica CBI.

Inoltre, se il vostro bambino ha una condizione medica preesistente, il vostro assicuratore può negare o limitare la sua copertura e benefici dovuti al passaggio del Affordable Care Act del 2010, che vieta la discriminazione contro le condizioni mediche dei bambini pre-esistenti. Tuttavia, assicurarsi di aggiungere il vostro bambino come dipendente di una politica sanitaria esistente entro 31 giorni dopo la nascita del bambino, come in attesa più lungo di quello in Ohio permette al vostro assicuratore di evitare l'estensione della copertura sanitaria il bambino fino a quando il prossimo periodo di adesione aperta.

Che cosa fa Out-of-Pocket massimi medi con l'assicurazione?

Che cosa fa Out-of-Pocket massimi medi con l'assicurazione?


Out-of-pocket massimi sono uno dei fattori di assicurazione sanitaria. La vostra massima out-of-pocket è la più grande quantità si è obbligati a pagare durante l'anno.

Fattori di assicurazione sanitaria

Una serie di fattori giocano un ruolo nella vostra copertura assicurativa sanitaria. Prima out-of-pocket massimi entrano in gioco, è necessario soddisfare tutti gli obblighi deducibili e coassicurazione.

Franchigie

La franchigia di assicurazione sanitaria è l'importo per il quale si è pienamente responsabile nel corso dell'anno. Se la vostra franchigia Plana € ™ s è di $ 1.000, poi si deve pagare i primi $ 1.000 di vostro medico prima di diventare eleggibili per prestazioni assicurative.

Coassicurazione

La maggior parte dei piani di assistenza sanitaria hanno percentuali di coassicurazione. La coassicurazione è l'importo che condivide con la compagnia di assicurazione dopo la franchigia è soddisfatta. Ad esempio, se la coassicurazione è 80/20 e si riceve una fattura di assistenza sanitaria per $ 100, la compagnia di assicurazione pagherà $ 80 (supponendo youâ € ™ ve incontrato la franchigia), e tu sei responsabile del pagamento del restante 20 dollari.

Di tasca Massimi

Si deve pagare somme coassicurazione fino a quando la portata massima vostro out-of-pocket. Una volta raggiunto lo, la compagnia di assicurazione sanitaria pagherà tuoi coperti i costi sanitari in pieno per il resto dell'anno. Se la vostra massima out-of-pocket è di $ 2.500, non sei obbligato a pagare più di tale importo.

Premi

I vostri premi mensili mai fattore nella vostra franchigia o la vostra massima out-of-pocket. È possibile ridurre i tassi di premio, aumentando la vostra franchigia, coassicurazione e / o out-of-pocket importi massimi.

Base Health Insurance Terminologia

Sia che si sta acquistando la propria assicurazione sanitaria o di tentare di capire il piano di vostro datore di lavoro offre, è necessario conoscere la terminologia di assistenza sanitaria. Si potrebbe riconoscere alcuni termini, ma non so che cosa significano nella politica. Se aspettate fino a quando è necessario utilizzare il piano, si può essere sorpresi di quanti soldi si deve pagare di tasca per ricevere servizi o prescrizioni si pensava fossero coperti da assicurazione.

Tipi

Ci sono due tipi fondamentali di piani di assicurazione, tradizionale e gestiti cura. Piani di assistenza gestiti includono HMO, PPO e piani di POS. HMO sta per organizzazione sanitaria. E 'la più rigorosa dei piani e paga specificato solo medici. Il PPO, organizzazione preferito provider e POS, punto di servizio, pagano una percentuale inferiore se si utilizza i medici che non sono nelle loro liste. I piani tradizionali - tassa per il servizio - non hanno alcun elenco di fornitori di servizi e pagare quale uno si sceglie, ma questi piani spesso costano di più per l'acquisto.

Franchigie

Una franchigia è la quantità di denaro che si paga prima che il piano paga nulla. Le compagnie di assicurazione spesso non applicano la franchigia di servizi che aiutano a prevenire le malattie. Se siete in un piano di assistenza gestito, uno che specifica un certo gruppo di medici, la franchigia può essere più alto se si utilizza un servizio medico o sanitario che non è nella lista. Una volta raggiunta la franchigia per l'anno, la compagnia di assicurazione paga per tutte le spese ammissibili.

Co-Pays

Co-paga può sembrare simile a franchigie, ma sono molto diverse. Alcuni piani richiedono che si paga una piccola quantità di co-pagamento ogni volta che si utilizzano i servizi di un fornitore di assistenza sanitaria, l'acquisto di farmaci da prescrizione o ricevere altri servizi specificati nel vostro piano medico. Una volta raggiunto il limite di franchigia per l'anno, non si comincia a pagare verso l'importo deducibile di nuovo fino a quando l'anno successivo.

Coassicurazione

Il termine coassicurazione suona molto come copay, ma è diverso. Oltre alla franchigia, l'assicurato è responsabile per una determinata percentuale del disegno di legge fino a raggiungere un importo massimo specificato. La coassicurazione è una percentuale del disegno di legge.

Out-of-Pocket massima

La vostra politica può mostrare un importo massimo che si deve pagare ogni anno, prima che la compagnia di assicurazione paga tutto. Se il piano ha una franchigia di $ 500 con 80/20 a 10.000 dollari, il massimo del out-of-pocket spesa sarebbe $ 2.500 per l'anno. Per arrivare a tale cifra, prendere il 20 per cento di $ 10.000 ($ 2.000) e aggiungere la franchigia di $ 500, che è pagato prima applica la coassicurazione. Se la polizza copre più di una persona, ci sono due massimi diversi. Uno è per individuo e l'altro copre tutti i membri della famiglia per l'anno. Se si utilizza un medico o un servizio non in rete di medici, il massimo out-of-pocket è normalmente un importo superiore.

Ragionevole e consuetudinario

Questi sono difficili piccole lacune nelle politiche. La compagnia di assicurazione esamina tutte le spese mediche per la zona e trova gli importi medici e ospedali normalmente pagare per servizi specifici. Se il vostro ospedale o medico oneri più, la compagnia di assicurazione non paga per esso, perché è più che il costo ragionevole e abituale. Spesso, le compagnie di assicurazione di contattare l'ente che ha fornito il servizio e negoziare una carica più bassa in modo da non dover pagare l'importo supplementare.

Spese coperte

Normalmente, una sezione della sua dichiarazione di assicurazione sono elencati i servizi non pagati dalla società. Si tratta di spese non coperte. L'azienda non paga per i servizi come la chirurgia estetica. Se si dispone di una procedura che non è coperto da assicurazione, il costo della procedura non si applica verso la franchigia, coassicurazione o massimo di spesa out-of-pocket.

Che cosa fa Franchigia e coassicurazione media?

Franchigia e coassicurazione sono termini frequentemente utilizzati nel settore assicurativo. Franchigie sono comuni a molti tipi di prodotti assicurativi, mentre coassicurazione solito riguarda l'assicurazione sanitaria o di piani di assicurazione dentale. Questi termini si riferiscono a spese pagate dagli assicurati sulla base dei livelli di protezione nelle loro polizze assicurative.

Basics deducibili

Una franchigia è un importo stabilito pagato da un contraente prima che i benefici sono a carico della compagnia di assicurazione su un credito. Ad esempio, se si dispone di un ospedale deducibili emergenza 250 dollari come parte del piano di assicurazione sanitaria, il provider tipicamente escludere questo importo dal pagamento benefici e si sarebbe dovete a provider. In assicurazione auto, i livelli sono deducibili stabilito quando si dispone di coperture di scontro e completo. Se si dispone di una collisione deducibili $ 500, si dovrebbe pagare questo importo per le riparazioni auto a seguito di un incidente, e la vostra assicurazione paga il resto.

Pro e contro

Assicurati di solito pensano di pagamenti deducibili solo in senso negativo. Tuttavia, franchigie servono come parte di un importante trade-off nella vostra protezione assicurativa. Gli assicuratori come franchigie perché compensate non solo i loro obblighi di pagamento, ma anche scoraggiare gli assicurati dall'utilizzo di servizi coperti inutilmente. Quando si imposta una franchigia più elevata su una determinata politica di assicurazione, i costi di premio per portare la copertura sono in genere inferiori perché si sta compensando il rischio dell'assicuratore. Lo svantaggio è che si paga di più out-of-pocket su un credito.

Coassicurazione Basics

Coassicurazione significa che si paga una certa percentuale del saldo sui servizi medici coperti, come indicato dai termini e dalle condizioni del vostro piano di salute. Inclusioni coassicurazione sono comuni in piani sanitari, ma i dettagli specifici variano notevolmente. Un dato piano può, per esempio, hanno un 80-20 coassicurazione per i servizi ospedalieri. In questo caso, se si utilizzano i servizi per i quali si hanno obblighi di coassicurazione, si puntasse il 20 per cento del saldo per i servizi, e l'assicuratore dovrebbe pagare il resto. Alcuni piani sono semplici con coassicurazione su tutte le cure mediche.

Franchigia e coassicurazione

Molti piani di assicurazione sanitaria hanno obblighi deducibili e coassicurazione combinati. Ad esempio, si potrebbe avere un ospedale deducibili $ 250 e un 80-20 coassicurazione sui servizi ospedalieri. Questo significa che se si va in ospedale in caso di emergenza e ricovero, si dovrebbe pagare i primi $ 250 del disegno di legge e il 20 per cento del saldo dopo la franchigia è soddisfatta. Come con franchigie, piani sanitari simili con coassicurazione in genere costano meno di piani senza coassicurazione.

Esiste una coassicurazione massima Includere una franchigia?

Scegliendo l'assicurazione sanitaria a destra è una delle decisioni finanziarie più complesse e importanti si farà. Ci sono tante scelte là fuori, e vale la pena di conoscere i vari termini, così come il modo in cui sono scritti in un piano specifico. Anche all'interno dei piani della stessa azienda, ci sono differenze nel modo in cui le franchigie e gli importi coassicurazione sono applicati al massimo annuale out-of-pocket.

Importi consentiti

Se si dispone di un piano di Preferred Provider (PPO), gli ospedali, medici e altri fornitori della rete PPO hanno firmato un contratto affermando che accetteranno importo ammissibile della compagnia di assicurazione. Questa non è la quantità che viene fatturato. La quantità ammissibile si basa su una formula complicata che incorpora la bolletta media fornitore nonché diversi altri fattori, per un periodo di tempo per ogni particolare servizio. L'importo che è responsabile di se andate a un fornitore preferito è l'importo ammissibile, non l'importo fatturato. Questo è il caso, anche se le accuse siano applicate alla franchigia o quando si deve pagare una parte delle spese come co-pagamento.

Franchigie

Una franchigia è l'importo si pagherà prima assicurazione inizia il pagamento di una certa percentuale verso le bollette di salute. Se si dispone di un piano famiglia, ci sono di solito individuale e per la famiglia importi deducibili. E 'importante capire quello che sarà applicato alla vostra franchigia e che cosa no. Se si invia una richiesta di servizi medici ed è negato non contemplata sotto il piano o non medicalmente necessarie, l'importo da pagare il medico non verrà applicato la franchigia. Quando i servizi vengono negati, alcuni provider cancellare la differenza tra l'importo fatturato e ammissibile, e altri no. Quando il servizio è coperto, l'importo ammissibile è applicato per la franchigia. Alcuni piani PPO più recenti consentono 02:58 visite mediche all'anno, per il quale si paga semplicemente un copay. Queste visite possono o non possono essere applicati verso la franchigia; è necessario leggere la stampa fine nel contratto. Una volta che la franchigia è stata soddisfatta, il piano inizia il pagamento di una percentuale dell'importo ammissibile, di solito tra il 75 per cento e il 90 per cento, mentre si paga la percentuale coassicurazione corrispondente.

Di tasca Massimi

La coassicurazione importi si paga maturano verso l'annuale out-of pocket-massimo. Se si dispone di un piano famiglia, ci sono di solito due massimi individuali e familiari. Norme in materia di ciò che vale per il massimo out-of-pocket e ciò che non è incluso può diventare piuttosto complicato. È necessario leggere il piano si sta valutando con attenzione, perché a volte la franchigia è incluso nella massima out-of-pocket e talvolta è in aggiunta al massimo out-of-pocket. Il max out-of-pocket è il corrispettivo al quale si è responsabili di ogni anno. Maggior parte dei piani PPO hanno un separato in rete e fuori rete massima, con la massima out-of-rete è più alta. Se avete incontrato le vostre in-rete, out-of-pocket servizi massimi e di accesso da un fornitore non partecipanti su base non-emergenza, sia l'importo coassicurazione e fuori di tasca può essere superiore.

Comprendere il piano

Ci possono essere alcuni servizi coperti i cui oneri non contano per la massima annua. Questo dovrebbe essere chiaramente indicato nella letteratura si riceve. Cercare affermazioni come "autorizzazione preventiva co-pagamenti non si accumulano verso il fuori massima tasca". Anche dopo aver incontrato il massimo di tasca, si sarebbe ancora essere tenuto a pagare un co-pagamento quando si accede a questi servizi noti. Su alcuni piani, ci sono out-of-pocket massimi per alcuni servizi, come la sanità mentale che sono in aggiunta al massimo regolare out-of-pocket. E 'estremamente importante capire questi aspetti del vostro attuale piano, o nella scelta del piano in modo da poter trovare un piano che si adatta alle esigenze della vostra famiglia.

Analizzare copertura

Se due o più membri della famiglia sono coinvolti in un incidente e finiscono al pronto soccorso, sottili variazioni annuali-massimo verbosità può significare una differenza di migliaia di dollari. Analizza i potenziali costi annuali complessivi totali, tra cui premi mensili, franchigie e massima di tasca quando si effettua la scelta tra i vari piani. Molti piani tengono i premi mensili basso alzando il totale di tasca di cui si è responsabili. Questi sono generalmente indicate come importanti piani sanitari, e sono destinate principalmente per coloro che non ottengono malati spesso, e che desiderano avere una copertura in caso di una grave malattia o incidente. Fate domande prima di pagare per la copertura, in modo che non si dispone di una sgradita sorpresa quando si è meno in grado di capire i pro ei contro della vostra copertura.

Definizione di assicurazione sanitaria coassicurazione

Definizione di assicurazione sanitaria coassicurazione


Molti piani di assicurazione sanitaria contengono una disposizione in cui la compagnia di assicurazione condivide il costo della copertura con l'assicurato. Questa porzione condivisa è noto come coassicurazione.

Funzione

Coassicurazione aiuta l'assicurato a sostenere una parte dei costi di assicurazione medica dopo che paga la franchigia. L'assicurato e la compagnia di assicurazione ciascuna paga per una determinata percentuale del costo di un trattamento o procedura.

Limiti

Coassicurazione volte continua finché il costo del trattamento incontra un valore di soglia. A quel punto, il piano di assicurazione sanitaria paga il saldo.

Esempio

Supponiamo di avere un piano sanitario con una coassicurazione $ 200 deducibili e 80/20 fino a $ 1.000. Se si subisce una procedura medica coperta che costa $ 2.500, di essere responsabile per la franchigia $ 200 maggiorato di un importo coassicurazione di $ 160 (20 per cento dei restanti $ 800 fino a $ 1.000) per un totale out-of-pocket spesa di $ 360. Il vostro piano di assicurazione sanitaria avrebbe pagato 2.140 dollari.

Che cosa è una franchigia di salute?

L'assicurazione sanitaria è uno dei più importanti tipi di assicurazione per la persona media da trasportare. Non importa chi sei, c'è una buona probabilità si dovranno sostenere un infortunio o ammalarsi in un momento o in un altro che richiede cure mediche. Una franchigia di assicurazione sanitaria è un costo fisso si deve pagare verso l'assicurazione sanitaria prima che il fornitore di assicurazione pagherà per le prestazioni.

Basics deducibili

Franchigie sono una caratteristica di molti tipi di piani di assicurazione, tra cui l'assicurazione sanitaria, assicurazione auto e l'assicurazione del proprietario di abitazione. Per molti tipi di assicurazione, franchigie applicate su una base per-caso: si deve pagare la franchigia ogni volta che si effettua una richiesta di risarcimento e di ricevere un risarcimento. Per l'assicurazione sanitaria, franchigie sono spesso limiti annuali che gli assicurati contribuiscono verso tutto l'anno. Una volta che si paga la franchigia di salute per l'anno, la compagnia di assicurazione inizierà a coprire i costi.

Franchigie e premi

Il premio di un piano di assicurazione è il costo del piano che si paga ogni mese, trimestre, sei mesi o anni. I premi di piani di assicurazione sanitaria tendono ad essere più elevato se si dispone di bassi franchigie e inferiore se avete franchigie alte. La scelta di un franchigie più elevate può risparmiare sul costo dei premi, ma se si ha una grave malattia o infortunio, franchigie alte può essere costoso.

HSAs

Conti di risparmio salute (HSA) sono piani di risparmio particolari che permettono agli individui con alti piani di assicurazione sanitaria deducibili (HDHPs) risparmiare denaro verso le spese di assistenza sanitaria. Secondo l'IRS, il denaro si salva in un HSA è deducibile dalle tasse e si può spendere per le cure mediche, senza incorrere in tasse. Il vostro piano di assicurazione sanitaria deve avere una franchigia di almeno 1200 dollari (singola copertura) o 2.400 dollari (la copertura di famiglia) per essere considerato un HDHP.

Considerazioni

La vostra compagnia di assicurazione può coprire il 100 per cento del costo delle cure dopo la franchigia è soddisfatta per l'anno, ma in alcuni casi potrebbe essere necessario pagare "coassicurazione". Coassicurazione è un costo condiviso al di là della franchigia. Ad esempio, se il piano ha il 10 per cento coassicurazione sulla chirurgia, si deve pagare il 10 per cento del costo di un intervento chirurgico di là di ogni franchigia si paga. Si può anche avere a costi fissi chiamati "ticket" su alcune tipologie di servizi sanitari (co-pagamenti spesso applicano a farmaci da prescrizione.).

Definizione di una polizza assicurativa Coassicurazione

Definizione di una polizza assicurativa Coassicurazione


Quando si sceglie una polizza di assicurazione medica o di proprietà, è importante per capire tutto della terminologia della compagnia di assicurazione sta gettando al potenziale cliente. Tuttavia, a volte si può sentire come la persona ha bisogno di un dizionario solo per decifrare tutto il gergo. Uno dei termini più importanti che una persona si imbatte è quella di co-assicurazione. La quantità di coassicurazione che una persona sceglie influenzerà i suoi pagamenti dei premi mensili e le spese out-of-pocket seguito di un evento che provoca danni a se stesso o la sua proprietà.

Co-assicurazione contro Co-payment

Co-assicurazione e co-pagamento sono concetti molto simili. Co-assicurazione è generalmente indicato come percentuale, mentre un co-pagamento è solitamente indicato come un importo in dollari insieme. Ad esempio, una politica di coassicurazione 80/20 significa che l'assicuratore copre l'80 per cento delle perdite subite, e l'assicurato copre il 20 per cento. Tuttavia, se una persona ha un co-payment $ 30, che in genere paga questo anticipo per le cure mediche, con la compagnia di assicurazione che copre il resto. Co-assicurazione è di solito più prominente con degenza lunghi, visite di pronto soccorso e trattamenti odontoiatrici. Co-pagamenti sono in genere da pagare al momento di visitare il medico regolare di una persona.

Effetto sui premi

Il premio mensile che il proprietario della politica deve pagare dipende dalla quantità di coassicurazione che sceglie quando sceglie la sua politica. Ad esempio, una persona che sceglie una politica di copertura 80/20 coassicurazione in genere hanno un premio mensile che è meno di una persona che sceglie esattamente la stessa politica se non con 90/10 copertura coassicurazione. Il motivo è semplicemente che la compagnia di assicurazione comporta un rischio maggiore, e paga di più per i danni, con il secondo criterio.

Co-assicurazione Clause

Molte polizze assicurative portano una clausola di coassicurazione che richiede l'assicurato trasportare una quantità minima di copertura su una proprietà. Ad esempio, con l'assicurazione incendio maggior parte delle aziende richiedono che un business portano una politica che copre almeno il 80 per cento del valore totale del mercato della costruzione. Se l'assicurato non riesce a portare l'importo minimo, di solito a seguito di un sotto-stima del valore di mercato dei beni, deve pagare di più di tasca di quanto originariamente indicato nel contratto.

Vs. Franchigia Co-assicurazione

Un altro termine comune con polizze assicurative è la parola "franchigia". Una franchigia è un importo che l'assicurato si impegna a pagare in un dato anno e che l'assicuratore detrae dal pagamento se l'assicurato non ha incontrato il limite attraverso coassicurazione o di co-pagamenti. Ad esempio, se Jill ha un piano sanitario elevato deducibili con $ 10.000, ma ha solo pagato $ 4.000 in co-pagamenti e di co-assicurazione, la compagnia di assicurazione dedurrà $ 6000 al verificarsi di un evento che richiede una grande vincita.

Responsabilità Franchigia Con Medicare

Responsabilità Franchigia Con Medicare


Secondo la Kaiser Family Foundation, Medicare ha avuto più di 47 milioni di beneficiari nel 2010. La maggior parte degli utenti di Medicare sono anziani di età di 65 anni o più, ma Medicare copre anche alcune persone di età inferiore ai 65 anni che hanno disabilità o gravi condizioni di salute. Medicare è disponibile in quattro parti, ognuna con il proprio deducibili. Questo è l'importo che l'utente deve pagare ogni anno di tasca prima assicurazione comincia a coprire i servizi medici.

Parte A

Parte A Medicare copre principalmente servizi ospedalieri. Ha vantaggi per ricoveri ospedalieri, così come per i servizi sanitari casa e hospice. Molte persone ricevono parte un premio-libera, anche se ci sono un certo numero di copayments per i servizi ospedalieri. Parte A ha anche una franchigia annuale. La franchigia può cambiare ogni anno. Nel 2011, la parte A franchigia era 1.132 dollari, su $ 32 di 2010 franchigia di $ 1.100.

Parte B

Parte B dispone di benefici per i servizi ospedalieri ambulatoriali e cure preventive, come screening sanitari, vaccinazioni, programmi di benessere e gli esami fisici. Parte B ha sempre un pagamento mensile premium, così come copays e coassicurazione. Nel 2011, la franchigia parte B è stato di $ 162, fino a 155 dollari nel 2010. Se si dispone di un reddito molto basso, si può essere in grado di ottenere aiuto dal vostro stateâ Medicare programmi di risparmio € ™ s nel soddisfare le franchigie Parte A e Parte B. Integratori Medicare, chiamati anche Medigap, offrono anche aiuto pagare le franchigie Parte A e B.

Medicare Advantage

Parte C Medicare, comunemente chiamato Medicare Advantage, consente ai beneficiari di acquistare i loro benefici Parte A e Parte B dalle compagnie di assicurazione private invece che da parte del governo federale. Le aziende che vendono Medicare Advantage devono offrire tutti i servizi Parte B Parte A e, ad eccezione di hospice, che è sempre coperto dal governo. Inoltre di solito comprendono benefici aggiuntivi, quali l'udito, la vista o dei denti. Queste aziende possono impostare le proprie norme in materia di premi e franchigie annuali per Medicare Advantage, però. Your Part C franchigia varia a seconda di dove si vive, quale società si compra da e il tipo di piano si acquista.

Part D

Part D Medicare offre una copertura solo per i farmaci da prescrizione. Parte D è venduto anche dalle compagnie di assicurazione private. Part D out-of-pocket costi può essere fonte di confusione, perché includono una franchigia iniziale e un limite di copertura iniziale. Nel 2011, la franchigia annuale per la parte D è stato di $ 310. Tuttavia, parte D ha anche un limite di copertura iniziale, dopo di che si paga tutti i costi se stessi fino a raggiungere la soglia di copertura catastrofica. Questo è chiamato il foro ciambella. Nel 2011, le riforme destinate a chiudere finalmente il buco ha cominciato, ma non si tradurrà in fine di chiudere completamente il foro fino al 2020.

Cosa significa Franchigia per assicurazione sanitaria?

Cosa significa Franchigia per assicurazione sanitaria?


Quando lo shopping per i piani di assicurazione sanitaria, prestare molta attenzione alle dimensioni di franchigia di ciascun piano. In poche parole, deducibile di un piano è la quantità di denaro che l'assicurato deve pagare dei costi di assistenza sanitaria prima l'assicuratore inizierà a coprire eventuali reclami. Tuttavia, una franchigia consiste solo di spese "out-of-pocket". Se una prescrizione 135 dollari ti costa $ 25 in co-pay, solo $ 25 vanno verso la franchigia.

Franchigia Size vs. Premium Size

La maggior parte delle polizze di assicurazione sanitaria condividono numerose caratteristiche comuni. Il "premio" è il canone mensile che si deve pagare per essere considerata una parte del piano. Per l'assicurazione sanitaria offerta attraverso un datore di lavoro, il premio può essere pagato interamente dal datore di lavoro, in parte dal datore di lavoro o del tutto da ogni dipendente. In questi ultimi due casi, il premio viene detratto dalla busta paga del dipendente.

La franchigia è un importo specifico che un assicurato deve pagare di tasca ogni anno prima dell'inizio copertura completa del piano. Il premio e la franchigia hanno una relazione inversa. I piani con bassi franchigie hanno i premi più elevati rispetto piani con franchigie alte. Allo stesso modo, un piano con premi bassi può essere più conveniente, ma potrebbe avere un alto deducibili.

Co-assicurazione e Co-pagamenti

I piani possono anche includere "co-assicurazione" e "co-pagamenti" per le procedure certe, farmaci e medici. Con queste caratteristiche, l'assicuratore si impegna a pagare una certa percentuale del costo totale se l'assicurato paga il resto. Ad esempio, se una politica offre "80/20" co-assicurazione sulla chirurgia borsite, l'ufficio del podiatrist avrebbe presentato la domanda per l'assicuratore e l'assicuratore avrebbe mandato al medico un pagamento per l'80 per cento del costo del procedimento. Il contraente dovrebbe quindi ricevere una fattura per il restante 20 per cento.

Mentre coassicurazione per le procedure si basa su un rapporto di co-pagamento per le prescrizioni e le visite ambulatoriali è tipicamente un importo fisso. Ad esempio, un co-pagamento di $ 20 per visite mediche significa che l'assicurato paga la receptionist 20 dollari dopo la nomina, mentre il saldo è presentata all'assicuratore.

Copertura massima

Anche dopo un deducibili è soddisfatta, vi sono ancora limiti. Durata massima di una politica si riferisce alla quantità massima rivendicazioni che possa coprire durante la vita del titolare. In una determinata politica, c'è una massima durata per un individuo così come un massimi di durata separati per le famiglie. Ad esempio, se John Smith entra in un grave incidente d'auto, XYZ Assicurazione coprirebbe fino a $ 250.000 delle sue spese mediche. Tutti i costi di là di questo sarebbe la responsabilità di John. Tuttavia, se la moglie ei due figli sono anche nell'incidente, il piano sarebbe coprire fino a 400 mila dollari di spese mediche dell'intera famiglia. In quest'ultimo caso, 250 mila dollari sarebbe andato verso i costi di John e 150 mila dollari sarebbe andato verso il resto delle bollette della famiglia.

Esclusioni

Nel settore delle assicurazioni sanitarie, "esclusione" si riferisce a qualsiasi procedura, il servizio, la medicina, oggetto o di un medico il cui costo non è coperto da quel particolare programma. Ad esempio, molti piani escludono la chirurgia plastica elettiva, tutor per difficoltà di apprendimento, medicina sperimentale, inversione di vasectomia o infermieri privati.

Se un piano di assicurazione non coprirà una particolare spesa, l'assicurato deve pagare lui stesso. Tuttavia, egli non può contare che verso il suo importo deducibile.

Franchigie Claim-Specific

Alcune polizze di assicurazione sanitaria hanno diverse franchigie per i diversi tipi di cure mediche. Ad esempio, una franchigia prescrizione si riferisce alla quantità di denaro out-of-pocket un titolare di politica deve spendere sul farmaco prima che inizi la copertura del piano. Allo stesso modo, una franchigia ospedale si riferisce alla quantità di un contraente deve pagare prima dell'inizio di copertura. Tuttavia, nel caso della deducibili ospedale, l'deducibili può essere soddisfatta e la copertura può iniziare nel corso di una singola visita.

Ad esempio, supponiamo che un assicurato che non era mai stato in ospedale prima è andato al pronto soccorso a causa di dolori al petto. Mentre in triage, crollò e andò in arresto cardiaco. Fortunatamente, i medici ER riusciti a salvarle la vita con un intervento chirurgico d'urgenza. La sua politica ha avuto un ospedale deducibili $ 2.000 e una durata massima di $ 100.000. Le spese mediche dal suo calvario è venuto a un totale di 103 mila dollari.

In questo caso, il reparto di fatturazione sarebbe sottrarre $ 2000 (suo ospedale deducibili) dal saldo e aggiungerlo al suo disegno di legge out-of-pocket. Avanti, fatturazione presenterà un (suo durata massima) richiesta al suo assicuratore $ 100.000. I restanti 1.000 dollari (cioè $ 103,000 - $ 2000 - $ 100,000) sarebbe aggiunto alla sua fattura out-of-pocket. Alla fine, lei sarebbe responsabile per $ 3.000 totale 103.000 $.

Che cosa significa "coassicurazione" Mean in una polizza di assicurazione sanitaria?

A seconda del tipo di copertura assicurativa sanitaria trasportate, la vostra assicurazione può includere una disposizione coassicurazione. Avrete bisogno di pagare la quota dell'importo coassicurazione e la franchigia.

Identificazione

Coassicurazione è la parte della copertura di condividere con la vostra compagnia di assicurazione dopo aver pagato la franchigia, che è l'importo che si sono tenuti a pagare di tasca prima di iniziare la copertura.

Caratteristiche

Coassicurazione è tipicamente stabilita come rapporto, ad esempio 80/20 o 70/30. Se il piano dispone di una disposizione 80/20 coassicurazione, per esempio, significa che dopo aver incontrato la franchigia, il vostro assicuratore pagherà l'80 per cento e si pagherà il 20 per cento del verificarsi coperto fino ad un importo determinato.

Esempio

Supponiamo che la polizza di assicurazione sanitaria offre una franchigia di $ 500 e una disposizione 80/20 coassicurazione fino a $ 2.000, e un reclamo per un evento coperto un totale di $ 3.500. Il totale out-of-pocket spesa sarebbe 800 dollari. Si sarebbe tenuto a pagare la franchigia di $ 500 e il 20 per cento del prossimo 1500 dollari ($ 300) fino a quando la soglia di 2.000 dollari è raggiunto.

Che cosa è coassicurazione per assicurazione sanitaria?

Che cosa è coassicurazione per assicurazione sanitaria?


L'aumento dei costi sanitari hanno portato elementi portanti di assicurazione di offrire funzionalità aggiuntive su piani di assicurazione sanitaria che servono a ridurre i premi mensili. Il concetto di co-assicurazione è una tecnica che può ridurre drasticamente il prezzo di assicurazione sanitaria, ma non è senza rischi. Piani di co-assicurazione può essere complicato, e richiedono ulteriori sforzi per mantenere accurata tenuta dei registri.

Co-assicurazione Definizione

Co-assicurazione è diventato il termine comunemente usato per identificare i progetti che richiedono il membro coperta di condividere i costi di trattamento con il vettore, ed è in realtà una forma abbreviata del termine "assicurazione cooperativa." Il pagamento per i servizi diversi da quelli ordinari e fisici medici annuali attesi sarà diviso tra i membri coperti e la compagnia di assicurazione.

Scopo

Lo scopo principale dei piani di co-assicurazione è quello di ridurre premio assicurativo mensile del membro. Spostando una quota dei costi di trattamento per il paziente, le compagnie di assicurazione spendono meno soldi e possono pagare premi più bassi per tali piani. Inoltre, le istanze di visite ambulatoriali non necessari e le procedure di test sono in genere più bassa quando i pazienti devono pagare per alcuni di loro cura, lasciando i medici più tempo per rispondere ai bisogni legittimi.

La franchigia

La maggior parte dei piani di co-assicurazione richiedono ai membri di pagare una tariffa flat, o deducibili, verso i costi di trattamento prima che il corriere prenderà in considerazione il pagamento di una parte del saldo. Fino a quando la franchigia è stata soddisfatta, il pagamento di eventuali servizi medici è interamente a carico del paziente. Una volta che questo importo predefinito è stato rispettato, l'eventuale saldo supplementare è diviso tra il membro e la compagnia di assicurazione.

Calcolo dei costi

Rimanenze dopo la franchigia è stata posta sono condivise tra gli Stati e il vettore. La compagnia di assicurazione paga di solito la maggior parte del disegno di legge, e il paziente è in genere responsabile di 10 al 30 per cento delle fatture avanzi.

Out-of-Pocket massima

Esistono controlli di sicurezza in tutti i piani di co-assicurazione per proteggere i membri contro i pericoli delle spese mediche insormontabili. Politiche di co-assicurazione hanno un costruito in funzione di stop loss chiamato "Massimo Out-of-pocket", o MOOP, che impedisce ai pazienti di essere obbligato a pagare una quantità eccessiva verso la loro cura. Il MOOP è un dato aggregato che comprende la franchigia annua e tutte le parti di coassicurazione carico degli Stati, ma in genere non comprende i costi di prescrizione e l'ufficio co-paga. Una volta che i membri hanno speso un importo pari al MOOP, tutti i rimanenti costi di trattamento sono pagate per intero dalla compagnia di assicurazione. Ogni politica di co-assicurazione ha un diverso MOOP, ma il dato medio è compreso tra $ 1.000 e $ 10.000.

Come calcolare coassicurazione

Coassicurazione è un termine usato nel settore assicurativo che descrive la condivisione di un costo tra la compagnia di assicurazione e assicurato. Coassicurazione è comune nel settore assicurazione sanitaria, ma può comparire in altre polizze di assicurazione. Coassicurazione è dato sotto forma di una determinata percentuale o rapporto; per esempio, il 20 per cento coassicurazione su un certo tipo di perdita o spese significa che si dovrebbe pagare il 20 per cento del costo verso la spesa, mentre la compagnia di assicurazione coprirebbe l'80 per cento. Capire e il calcolo dei costi di coassicurazione può aiutare a pianificare sul costo di fare affermazioni di assicurazione.

Istruzione

1 Leggi tua polizza di assicurazione e nota la franchigia e coassicurazione per un particolare spesa.

2 Sottrarre l'importo deducibile dal costo della spesa coperta dal piano.

3 Moltiplicare il risultato dal punto 2 per la percentuale coassicurazione. Il risultato è l'importo si pagherà in coassicurazione. Ad esempio, se si ottiene 5.000 dollari vale la pena di intervento ai denti, si dispone di un 1.000 dollari deducibili e la vostra frequenza coassicurazione è il 10 per cento, l'importo da pagare in coassicurazione sarebbe: (5000-1000) * (0,10) = 400 $.

4 Aggiungere il risultato dal punto 3 per la franchigia. Questa è la quantità totale di voi dovrà pagare verso la spesa. Nell'esempio dal punto 3, il costo totale sarà di $ 1.400.

Quante volte un Medicare Franchigia Applica?

Quante volte un Medicare Franchigia Applica?


Medicare offre l'assicurazione sanitaria sponsorizzato dal governo in primo luogo per le persone di 65 anni e più. La maggior parte di assicurazione sanitaria, tra cui Medicare, ha un importo deducibile che si deve pagare prima che l'assicurazione si avvia pagare per la cura medica. La franchigia per Medicare parte A, è sulla base di periodi di beneficio, mentre la parte B ha una franchigia annuale. Le franchigie per la parte C e D dipendono dal piano specifico che si acquista.

Periodi Parte A Benefit

La franchigia per Medicare parte A si basa su un periodo di beneficio. Si paga una franchigia per ogni periodo di beneficio. Un periodo di beneficio ha inizio il giorno si va in un ospedale o struttura d'assistenza specializzata. Quando non hai ricevuto alcun ospedale o assistenza infermieristica qualificata per 60 giorni di fila, il periodo di beneficio finisce. Se si va in una struttura ospedaliera o di cura dopo la fine di un periodo di beneficio, un nuovo periodo di beneficio inizia, e si paga una nuova franchigia per il nuovo periodo di beneficio. Per ogni periodo di beneficio, la franchigia nel 2011 è 1,132 dollari.

Parte A copertura

Parte A comprende una stanza semiprivata ospedale, pasti dell'ospedale, e servizi ospedalieri ammissibili per un massimo di 90 giorni per ogni periodo di beneficio. Dopo la franchigia, Medicare paga tutti i costi coperti per intero per i primi 60 giorni in un ospedale. Dal giorno 61 a 90, nel 2011, si paga 283 dollari al giorno coassicurazione. Dopo 90 giorni, si paga tutti i costi in pieno, a meno che non si è ancora utilizzato il 60 giorni di riserva di vita. Quando si hanno giorni di riserva da utilizzare, il tuo coassicurazione nel 2011 per quei giorni è 566 dollari al giorno. Se si dispone di una degenza ospedaliera coperta di almeno tre giorni e poi ad una struttura d'assistenza specializzata, Medicare copre tutti i costi delle strutture di cura ammissibili per i primi 20 giorni durante tale periodo di beneficio. Per i giorni 21 a 100, nel 2011, si paga coassicurazione di 141,50 dollari al giorno. Si paga tutti i costi dopo giorno 100.

Parte B Franchigia

Medicare parte B comprende i servizi medici, cure ospedaliere ambulatoriali, attrezzature mediche durevoli e qualche cura preventiva. Parte B ha una franchigia annuale, che nel 2011 è 162 dollari. Dopo la franchigia, Medicare paga l'80 per cento della maggior parte delle spese di Medicare approvati.

Parte C

Medicare parte C, noto anche come un piano Medicare Advantage, è un'alternativa ad avere la parte A e la copertura B. Si compra un piano Parte C da una compagnia di assicurazione Medicare-approvato. Ogni piano può impostare le proprie regole per franchigie e coassicurazione.

Part D

Medicare Part D, noto anche come un piano di prescrizione, ha generalmente una franchigia annuale che varia in base al piano di acquistare.

Che cosa significa coassicurazione media?

Che cosa significa coassicurazione media?


Coassicurazione è un termine usato nel settore assicurativo che indica che un certo costo è condivisa tra la compagnia di assicurazione e l'assicurato. Più in particolare, coassicurazione si riferisce spesso alla quota o la quantità di una spesa che l'assicurato deve pagare. Coassicurazione è più comune nel settore assicurazione sanitaria, ma può comparire in altri tipi di polizze assicurative pure.

Identificazione

Coassicurazione è espresso come una determinata percentuale di un dato perdita o spesa coperta da un piano di assicurazione. Ad esempio, un piano di assicurazione sanitaria potrebbe richiedere il 10 per cento coassicurazione su interventi chirurgici, il che significa che dovrebbe pagare il 10 per cento del costo di un intervento chirurgico dopo aver pagato la franchigia normale. (La franchigia è un costo iniziale si deve pagare prima che la compagnia di assicurazione intervenire per coprire le spese.)

Vantaggi

Accettare piani di assicurazione con coassicurazione può permettere di pagare premi assicurativi mensili inferiori. Coassicurazione riduce il costo potenziale di voi per assicurare una compagnia di assicurazioni, che può tradursi in assicurazione più conveniente.

Inconvenienti

Coassicurazione può potenzialmente essere molto costoso, anche se il tasso di coassicurazione o la percentuale è bassa. Per esempio, se il tasso di coassicurazione sulle procedure chirurgiche è il 10 per cento, la compagnia di assicurazione copre il 90 per cento dei costi chirurgici. Questo potrebbe sembrare una percentuale favorevole, ma il 10 per cento di una procedura costosa può facilmente ammontare a migliaia di dollari. Polizze assicurative che non richiedono coassicurazione copriranno il 100 per cento dei costi dopo la franchigia è pagato, cioè le persone che soffrono di problemi catastrofici può ottenere l'assistenza sanitaria di cui hanno bisogno, senza incorrere in costi catastrofici.

Fraintendimenti

I termini coassicurazione e co-pay sono facili da confondere. Una co-pay è il costo fisso o tassa che si deve pagare ogni volta che l'operazione comporta una certa spesa in un piano di assicurazione. Ad esempio, un piano di salute potrebbe richiedere $ 25 co-pay su prescrizione di farmaci, il che significa che si deve pagare la prima 25 dollari l'uno verso l'acquisto di droga di prescrizione, e il piano di assicurazione coprirà il costo rimanente. Dal coassicurazione richiede di pagare una percentuale dei costi, piuttosto che una tariffa flat, il costo di coassicurazione varia a seconda del costo.

Considerazioni

Mentre coassicurazione richiede di pagare una certa proporzione dei costi, piani di assicurazione sanitaria possono contenere un "out of pocket massima", che indica l'importo massimo che sarà richiesto di pagare verso i costi di assicurazione in un anno. Una volta raggiunto il massimo di tasca, la compagnia di assicurazione di solito coprire il 100 per cento dei costi per il resto dell'anno, fino ai limiti del piano.

Che cosa '20% coassicurazione 'Mean?

Coassicurazione è un termine di assicurazione che indica la percentuale di un servizio oggetto che sei responsabile. Ad esempio, se il piano di assicurazione dentale dice il tuo coassicurazione per una cura canalare è del 20 per cento, ci si aspetta di pagare il 20 per cento del costo del canale radicolare. La maggior parte dei tipi di assicurazione, compresa la salute, dentale e la visione, possono avere coassicurazione per i servizi, a seconda dei termini della vostra politica.

Coassicurazione e premi

Il premio è l'importo da pagare ogni mese da coprire con il vostro piano di assicurazione. Piani con minor out-of-pocket costi hanno premi più elevati, e piani con maggiori costi out-of-pocket hanno premi più bassi. Se stai guardando due opzioni piano di assicurazione sanitaria, per esempio, il piano meno costoso potrebbe avere il 30 per cento coassicurazione per le visite specialistiche, e il piano più costoso potrebbe avere il 20 per cento.

Copays e coassicurazione

La maggior parte dei piani di assicurazione, compresa l'assicurazione auto, assicurazione sanitaria, assicurazione dentale e assicurazione di visione, sono out-of-pocket costi. Oltre a coassicurazione, ci può essere un copay, che è un costo fisso per un tipo specifico di servizio di assistenza sanitaria. Ad esempio, il piano può avere un $ 15 copay per le visite medico di assistenza primaria e di un $ 30 copay per una visita da uno specialista. La differenza tra un copay e coassicurazione è che un copay è la stessa quantità prescindere dal costo del servizio. Ad esempio, se il copay per una visita medico primario è di $ 10, il copay rimane $ 10 se il medico fa pagare $ 100 o $ 200. Con coassicurazione, si dovrebbe pagare una percentuale, quindi se si ha un 20 per cento di coassicurazione nelle visite mediche primarie, e la visita costano $ 100, si dovrebbe pagare $ 20. Se la visita è stato di $ 200, si dovrebbe pagare $ 40.

Franchigie e coassicurazione

L'altro tipo di out-of-pocket costi si può vedere è una franchigia. Franchigie sono l'importo che si aspetta di pagare per i servizi coperti prima che il piano sarà cominciare a pagare. Se il piano ha una franchigia di $ 500, si sono responsabili per $ 500 di spese mediche che il piano copre prima che il piano inizierà il pagamento delle prestazioni. Una franchigia più elevata riduce il premio mensile. Franchigie sono pagati prima di iniziare a pagare coassicurazione. Se sei ricoverato in ospedale, per esempio, e la bolletta è di $ 1000, e il vostro piano ha una franchigia di $ 500 con il 20 per cento di coassicurazione, il vostro totale out-of-pocket costo sarebbe $ 600.

Coassicurazione e la vostra politica

Se la polizza deve coassicurazione, si dovrebbe anche verificare che cosa massima del piano di out-of-pocket è. Questo è il massimo che avrebbe dovuto pagare out-of-pocket in un dato anno. L'importo coassicurazione può variare a seconda del tipo di servizio. Con la salute, la visione e l'assicurazione dentale, ci può essere un fornitore di rete, e l'importo coassicurazione può cambiare a seconda che il servizio è in rete o out-of-network. In generale, se il provider è in rete, il vostro coassicurazione sarà inferiore rispetto a un provider out-of-network.