Qual è la differenza tra un HMO e un piano di HSA assicurazione sanitaria?



Quando arriva il momento di scegliere un piano di assicurazione sanitaria, si potrebbe avere la possibilità di scegliere tra un HMO standard o un piano di alta deducibili salute combinato con un conto di risparmio di salute. Capire le differenze tra questi tipi di piani è fondamentale se si sta per prendere la giusta decisione.

HMO

Un HMO o organizzazione di manutenzione di salute, è stato progettato per fornire assistenza sanitaria completa per i suoi membri. Molte aziende offrono piani HMO ai loro dipendenti, e tali piani sono disponibili sul mercato individuale. Con un HMO, gli individui di solito scelgono un medico di base, e che il medico coordina qualsiasi ulteriore assistenza, comprese le visite specialistiche.

HSA

Un risparmio di salute conto, o HSA, fa parte della spinta verso la cura della salute dei consumatori-driven. L'idea alla base del conto di risparmio di salute è che i consumatori possano prendere decisioni più intelligenti quando spendono i loro soldi sui servizi di assistenza brughiera. Un HSA consente di mettere da parte i soldi al lordo delle imposte e utilizzare quei soldi per pagare per i servizi medici e sanitari non coperti dal piano di assicurazione sanitaria.

HDHP

Per aprire un HSA, è necessario innanzitutto disporre di un piano di alta deducibili salute, o HDHP, in luogo. Non ogni piano sanitario si qualifica come HDHP, quindi è necessario fare in modo che si ha diritto a un HSA prima di aprire uno. Se si ottiene la vostra assistenza sanitaria attraverso il vostro datore di lavoro, è possibile controllare con il dipartimento risorse umane per informazioni HDHP. Se avete acquistato il vostro piano sul mercato individuale, potete chiedere al vostro broker assicurativo se il piano attuale si qualifica per un HSA.

Limiti di contributo

L'IRS impone limiti alla quantità si può contribuire a un conto di risparmio di salute. L'agenzia fiscale esamina tali limiti e li regola, se necessario su base annua. Per l'anno 2011, gli individui possono contribuire fino a 3050 dollari per i loro conti di risparmio di salute. Coloro che hanno un piano famiglia fondata possono contribuire fino a $ 6050. E 'importante rivedere tali limiti ogni anno prima di fare il vostro contributo, visto che la immissione in più rispetto al limite consentito potrebbe innescare una sanzione fiscale.


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