La differenza tra HMO e PPO piani di assicurazione

L'Health Maintenance Organization e Preferred Provider piani di organizzazione sono due dei tre gestito piani di assistenza sanitaria negli Stati Uniti insieme a Point of Service. Ci sono molte differenze tra piani HMO e PPO. Un piano prevede la libertà di scelta per i suoi membri ad un prezzo più elevato, mentre l'altro fornisce un servizio di qualità ad un costo inferiore, ma limita le opzioni mediche.

HMO Piano

HMO piani forniscono ai loro membri con la più alta quantità di prestazioni assicurative dei tre piani di assistenza sanitaria gestito, ma il minor numero di opzioni. Costi HMO sono bassi a causa di servizi sanitari efficienti che eliminano procedure mediche non necessarie. I membri possono ancora ottenere tali procedure eseguite, ma saranno responsabili per l'intero disegno di legge medica senza copertura assicurativa. Assicuratori HMO promuovono servizi di cura preventiva e incoraggiano i membri a visitare i loro medici regolarmente per ridurre al minimo le probabilità di ottenere gravi condizioni di salute. HMO piani sono ampiamente disponibili in quanto coprono più persone rispetto agli altri due piani di assistenza sanitaria gestito. Secondo la Kaiser Family Foundation, HMO piani coprono 66 milioni di persone negli Stati Uniti nel 2010.

I vantaggi di un piano HMO

Ogni membro di un piano di assistenza sanitaria gestito viene dato un fornitore di rete che è un elenco di medici nella loro area geografica che forniscono servizi medici a tariffe negoziate con la compagnia di assicurazione. Membri HMO tipicamente pagano piccole quantità di co-pay e senza franchigie quando rimangono in rete per le cure mediche. Anche i piani HMO offrono incentivi per i membri di mantenere una buona salute, come ad esempio le appartenenze palestra scontati.

Piano PPO

PPO piani hanno la seconda più grande adesione tra i piani di assistenza sanitaria gestito, che copre 53 milioni di persone nel 2010, secondo la Kaiser Family Foundation. Nei piani PPO, i membri sono in grado di prendere vantaggio di avere diverse opzioni di assistenza sanitaria. Quando i membri rimangono in rete, ricevono le prestazioni assicurative massime previste dai loro assicuratori. Essi sono anche in grado di uscire di rete per conto loro e continuare a ricevere una copertura assicurativa, anche se meno di quello che avrebbero ottenuto in rete. Questo non è il caso di piani HMO come sono limitati di uscire di rete a meno autorizzato da un medico.

I vantaggi di un Piano PPO

Anche se i membri sono in grado di approfittare di altre opzioni mediche uscendo da rete per l'assistenza sanitaria, che ricevono meno prestazioni assicurative dai loro assicuratori, e pagare più di loro fattura di tasca. Tuttavia, gli assicuratori di solito limitano fuori del loro membro dei costi di tasca se sono ricevendo cure in o fuori rete. PPO piani fuori cap individuale di costi di rete a 2000 dollari ($ 1.200 per la cura della rete) e la famiglia di a 3,500 dollari (2100 dollari per servizi di rete), a partire dal settembre 2010. Questi dati dipendono termini politici dell'assicuratore.

Differenze tra HMO e piani PPO

Una delle caratteristiche di tenuta di prezzi accessibili per i membri di assistenza sanitaria gestito è l'utilizzo di Primary Care Physicians, o PCP. PCP vengono raccolte dai membri dalle loro reti di provider per gestire i loro servizi medici. Il PCP autorizza interventi chirurgici e visite ai medici o su rete tramite rinvii. I membri di piani HMO sono tenuti a scegliere PCP, ma coloro che sono coperti da piani di PPO non sono. Un'altra differenza è membri PPO pagare per i loro servizi medici come vengono resi, mentre i piani HMO pagamento anticipato dei servizi sanitari dei loro membri.


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